“用特意买的保险，转移不经意的风险”
一、理赔基本信息概览：
投保产品：平安宝贝守护计划（元）
首次投保时间：年10月15日
保障内容：住院医疗6万/意外医疗1万
住院总计金额：.42元
社保报销金额：.98元
商保理赔金额：.19元
客户自费金额：.25
住院时间：年1月25日-1月29日
资料递交时间：年3月4日
结案时间：年3月11日
二、理赔释义
1月份基本上是肺炎的高发季节，宝宝在季节变换的时候，容易受流感侵扰，导致发烧、肺炎等，这个时候的儿童住院部发烧、咳嗽、哭闹的宝宝们，让大人心急又心疼。
本次理赔，宝宝不到1岁，咳嗽伴流清鼻涕2天，医院诊断是支气管肺炎，所以住院。
宝宝住院近5天的时间，花费了元，而社保只报销了.98元，几乎十分之一。商业保险报销了.19元。
为什么医保报销的这么可怜，商业医疗的威力也减弱了？
首先我们看左下角，医院医院，有一个起付线，是不报销的，但是有经验的人其实知道，医院的起付线应该是元，但这张发票上只有元，是少算了吗？
其实不然，国家给了儿童一些很好的政策，14岁以下儿童住院起付线是减半的，即便是减半，也还有元需要自费。
除了起付线不报之外，还有自费药、自付比例等都是社保所不报销的，而这些和社保的报销比例无关，哪怕报销比例高达%，该不报的还是不报。
而本次客户医保和商保报销金额都比较低，主要原因在于丙类项目较多：
甲类的都是医保可以报销的，乙类项目是医保可以报销一部分的，而丙类项目是医保完全不报销的，客户买的商业医疗险可以报销丙类项目中的药品费，但是丙类的检查、器材项目是不在报销范围内的。
三、延伸知识
1、本次客户自费金额为什么较高？
主要是医院在检查、治疗时丙类项目用的较多，而一般小孩肺炎，丙类项目基本上涉及不多，顶多开一点丙类药，所以，本次医保报销金额与商保报销金额都较低的医院有点“狠”。
2、有没有商业医疗险可以把甲乙丙三类项目都报销的？
其实是有的，0免赔的百万医疗，只要住院，发生的住院费用合理且必须的都在报销范围内，就不会出现这种还需要自费的情况了。当然，价格比单纯的宝宝卡这种卡单会贵一些。
文章中的险种介绍：
平安宝贝守护计划（幼儿版元）
元，分为常见责任和非常见责任。
先说常见责任：
1.意外医疗，1万：
指的是磕磕碰碰、脚扭骨折或者猫狗抓咬等情况，门诊或者住院都能报销，0免赔，%报销，如果涉及自费药的话，额度内是60%报销；
2.意外津贴：元/天：
因意外导致的住院，可以补助元/天；
3.住院医疗，6万元：
不论是因为意外还是疾病导致的住院，，0免赔，90%报销，如果涉及自费药，额度内60%报销。
非常见责任：
1.意外伤残/身故：20万，如果因意外导致的伤残，按伤残等级赔付2-20万；
2.疾病伤残/身故：3万，因疾病导致的伤残，按伤残等级赔付-3万；
3.重大疾病保险金：罹患30种重大疾病，一次性给付3万元。
最后，提醒一下，住院医疗责任等待期是60天，重疾责任等待期是30天，和一般产品的等待期不太一样，一定要注意哦！
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